喚醒“沉睡賬戶”：儲戶的權益守護與體驗考題
□李學杰
□李學杰
更新時間：2025/10/23 10:03:50 來源：焦作日報
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當手機銀行推送的賬戶提醒取代了抽屜里積灰的銀行卡，多家銀行開展的“沉睡賬戶”喚醒工作正悄然重塑儲戶的金融管理習慣。這場源于2023年金融監管總局專項部署的行動，看似是銀行的內部治理，實則深刻影響著每一位儲戶的財產安全與資金效率。
對儲戶而言，最直接的利好在于閑置資金的價值重估與安全加固。所謂“沉睡賬戶”，既包括5年以上未發生主動交易且有余額的活期賬戶，也涵蓋到期未轉存且長期未動的定期賬戶，這些賬戶中往往藏著被遺忘的財富——安徽省專項行動半年便喚醒近6000萬元資金，不少儲戶意外發現早年的工資卡、校園卡內仍有結余。喚醒工作通過短信、手機銀行等多渠道提醒，推動儲戶歸集分散資金，或轉投更高收益產品，讓“躺平”的資金產生實際價值。更關鍵的是安全防護作用，數據顯示約30%的電詐案件與閑置賬戶相關，這類賬戶因脫離儲戶監管，極易被不法分子買賣用于洗錢、詐騙等非法活動，而喚醒清理相當于為儲戶筑牢了賬戶安全的“防火墻”。
在權益保障層面，銀行的規范化操作消解了儲戶的核心顧慮。許多人擔心賬戶被清理后資金“不翼而飛”，事實上，即便賬戶被納入管控，余額也會轉入“久懸未取款項”專戶并計付活期利息，儲戶憑身份證即可隨時支取，2025年一季度全國這類專戶資金已達376億元，充分證明資金歸屬權始終屬于儲戶。部分銀行還同步優化服務，對掛失借記卡的儲戶減免手續費，對社保卡、公積金卡等民生賬戶明確豁免清理，避免影響基礎生活服務。同時，銀行通過公告反復警示詐騙風險，明確“不會索要密碼、驗證碼或要求轉賬”，幫助儲戶甄別不法分子的假冒套路。
不過，喚醒工作在落地中也給儲戶帶來了流程體驗上的挑戰。最突出的是標準不統一帶來的認知困擾：興業銀行以“余額10元以下且一年無交易”為標準，部分銀行則是“余額100元以下且半年無交易”，儲戶需逐一核對所持賬戶的開戶行規則，極易混淆。更現實的痛點在于操作不便，多數銀行對受限賬戶的激活、注銷仍要求親臨網點辦理，即便通過“云閃付”一鍵查卡發現閑置賬戶，也無法完成線上核心操作，與數字化金融服務的期待存在落差。有儲戶就遭遇“資金能進不能出”的尷尬，需專門跑腿網點核驗身份，給生活帶來額外負擔。此外，部分賬戶若未及時處理，可能產生小額賬戶管理費等支出，雖可申請減免，但需儲戶主動咨詢溝通，增加了時間成本。
總體而言，喚醒“沉睡賬戶”是金融機構與儲戶的“雙向賦能”：銀行優化了資源配置，儲戶則收獲了資金安全與價值提升。對儲戶來說，這場行動更像是一次金融管理的“健康體檢”——通過“查卡-激活-注銷”的簡單操作，既能盤活閑置資產，也能排除安全隱患。而銀行若能進一步統一標準、拓寬線上辦理渠道，將“最后一公里”服務做細做實，這場賬戶喚醒工作必將贏得更多儲戶的認可與支持。
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當手機銀行推送的賬戶提醒取代了抽屜里積灰的銀行卡，多家銀行開展的“沉睡賬戶”喚醒工作正悄然重塑儲戶的金融管理習慣。這場源于2023年金融監管總局專項部署的行動，看似是銀行的內部治理，實則深刻影響著每一位儲戶的財產安全與資金效率。
對儲戶而言，最直接的利好在于閑置資金的價值重估與安全加固。所謂“沉睡賬戶”，既包括5年以上未發生主動交易且有余額的活期賬戶，也涵蓋到期未轉存且長期未動的定期賬戶，這些賬戶中往往藏著被遺忘的財富——安徽省專項行動半年便喚醒近6000萬元資金，不少儲戶意外發現早年的工資卡、校園卡內仍有結余。喚醒工作通過短信、手機銀行等多渠道提醒，推動儲戶歸集分散資金，或轉投更高收益產品，讓“躺平”的資金產生實際價值。更關鍵的是安全防護作用，數據顯示約30%的電詐案件與閑置賬戶相關，這類賬戶因脫離儲戶監管，極易被不法分子買賣用于洗錢、詐騙等非法活動，而喚醒清理相當于為儲戶筑牢了賬戶安全的“防火墻”。
在權益保障層面，銀行的規范化操作消解了儲戶的核心顧慮。許多人擔心賬戶被清理后資金“不翼而飛”，事實上，即便賬戶被納入管控，余額也會轉入“久懸未取款項”專戶并計付活期利息，儲戶憑身份證即可隨時支取，2025年一季度全國這類專戶資金已達376億元，充分證明資金歸屬權始終屬于儲戶。部分銀行還同步優化服務，對掛失借記卡的儲戶減免手續費，對社保卡、公積金卡等民生賬戶明確豁免清理，避免影響基礎生活服務。同時，銀行通過公告反復警示詐騙風險，明確“不會索要密碼、驗證碼或要求轉賬”，幫助儲戶甄別不法分子的假冒套路。
不過，喚醒工作在落地中也給儲戶帶來了流程體驗上的挑戰。最突出的是標準不統一帶來的認知困擾：興業銀行以“余額10元以下且一年無交易”為標準，部分銀行則是“余額100元以下且半年無交易”，儲戶需逐一核對所持賬戶的開戶行規則，極易混淆。更現實的痛點在于操作不便，多數銀行對受限賬戶的激活、注銷仍要求親臨網點辦理，即便通過“云閃付”一鍵查卡發現閑置賬戶，也無法完成線上核心操作，與數字化金融服務的期待存在落差。有儲戶就遭遇“資金能進不能出”的尷尬，需專門跑腿網點核驗身份，給生活帶來額外負擔。此外，部分賬戶若未及時處理，可能產生小額賬戶管理費等支出，雖可申請減免，但需儲戶主動咨詢溝通，增加了時間成本。
總體而言，喚醒“沉睡賬戶”是金融機構與儲戶的“雙向賦能”：銀行優化了資源配置，儲戶則收獲了資金安全與價值提升。對儲戶來說，這場行動更像是一次金融管理的“健康體檢”——通過“查卡-激活-注銷”的簡單操作，既能盤活閑置資產，也能排除安全隱患。而銀行若能進一步統一標準、拓寬線上辦理渠道，將“最后一公里”服務做細做實，這場賬戶喚醒工作必將贏得更多儲戶的認可與支持。
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